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【融资担保普惠金融典范案例(七)】省级中小企业稳企稳岗基金专项贷款担保
2022-12-15 21:54:00

编者按:

党中央、国务院高度重视普惠金融生长。生长普惠金融是国家战略的主要组成部分 ,是以人民为中心的生长头脑在金融领域的详细体现。

融资担保作为普惠金融系统的主要组成部分 ,起劲施展增信分险作用 ,为广巨细微企业、“三农”和弱势群体提供急需的融资担保效劳 ,成为疏通融资渠道最直接、最有用的手段 ,在降低融资门槛和融资本钱方面施展了主要作用。

今年5月以来 ,南方财经全媒体集团21世纪金融研究院联合中国银行业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会、中国财务公司协会 ,以及上海金融与生长实验室等单位 ,联合开展中国普惠金融典范案例征集活动。本次活动获得宽大融资担�;沟钠鹁⑾煊� ,共征集融资担保领域案例130余个 ,其中18个案例入围。入围案例收录于21世纪金融研究院编辑、中国金融出书社即将出书的《融普惠 新金融 中国普惠金融典范案例(2022)》一书。

中国融资担保业协会现将入围案例陆续分享给各人 ,为行业机构开展普惠金融营业提供有益借鉴。

案例配景

2020-2022年黑龙江省政府为应对新冠肺炎疫情对经济社会秩序的攻击 ,资助受疫情影响较严重的批发零售、住宿餐饮、文化旅游、交通运输、安排就业较多的制造业等行业难题企业纾困解难、稳岗扩就业 ,设立了百亿元省级中小企业稳企稳岗基金。黑龙江省鑫正融资担保集团有限公司(以下简称鑫正担保公司)突破通例 ,立异机制 ,研发并落地了“省级中小企业稳企稳岗专项贷款担保”产品。随着疫情的一连 ,近两年省政府又出台了延期政策 ,鑫正担保公司继续承做 ,确保该项担保产品一连施展稳企稳岗作用。

主要做法

一、建设稳企稳岗基金专班事情组。鑫正担保公司响应政策要求 ,抽调公司主干实力组建直保营业推进组、再担保营业推进组、营业审核组和综合包管组等事情组 ,确保事情有序推进。

二、制订切实可行的专项担保营业计划。鑫正担保公司从组织上抓治理、操作上抓细节 ,制订各项治理步伐及配套事情指引。将制度建设、操作规范、权责监视、档案治理贯串营业操作全流程 ,做到数据可朔源 ,资料可盘问 ,包管了营业操作随处留痕迹、事事有依据。

三、搭建专项平台着力提高操作质效。鉴于受困市场主体用款急、数目大、漫衍广的现真相形 ,鑫正担保公司本着定制、智能、便捷、清静原则 ,迅速搭建开发了“黑龙江省级中小企业稳企稳岗基金专项担保营业治理平台” ,使用线上化操作和绿色审批机制 ,实验固化营业审核信息和负面清单等行动 ,有用实现了一对多、多窗口在线的批量化受理审批 ,真正做到了对接零时延、审批零接触、放款零障碍。该系统陆续通过“信息清静等保三级”审验 ,获得盘算机软件著作挂号权专利、荣获中国数字化年会“年度数字化效劳规范”大奖。

四、立异营业模式实验“见贷即保”。与古板“见保才贷”的银行相助模式差别 ,稳企稳岗基金专项贷款担保营业接纳“见贷即保”和“一对多”的营业模式 ,接纳免典质的信用反担保方法 ,只要求企业提供小我私家和相关企业信用包管。

五、推行“政银担”危害共�;�。危害赔偿接纳“单笔赔付、总额限制”的方法。当单笔贷款逾期时 ,危害赔偿资金、贷款银行、融资担�;蛊局�7:2:1的比例分担;总额限制是指凭证相助银行是否完成普惠型小微企业“两增”目确实定为所有相助贷款的代偿金额上限。

六、固化营业危害审核要素 ,实验双岗审核制。重点就乞贷人名称、行业、收入资产、就业人数、企业划型、所在地区、贷款余额、贷款用途等12项基于政策要求的信息举行切合确认。系统校验后 ,直保组、审核组对银行审批过的营业举行“双岗审核”。

自双稳营业开展以来 ,鑫正担保公司累计完成稳企稳岗基金专项贷款担保总额224.0亿元 ,5,810笔 ,共减免保费1.6亿元 ,增进中小微企业融资增量、扩面、降价 ,实着实在稳住了2,873个市场主体 ,16万个就业岗位。无论是专项营业支持企业数目照旧担保投放规模 ,始终居于全省之首 ,指导和发动了金融资源和社会资源资助中小微企业解困、稳岗、扩就业 ,统筹推动黑龙江省内疫情防控和经济社会康健生长 ,切实为黑龙江省稳企稳岗的政策落地施展了树模引领作用。

履历启示

一、建设政银担危害分�;�。由政府主导设计并推行的政银担相助机制和分险模式 ,能够买通银行与担�;沟南嘀吹� ,扩大营业规模。稳企稳岗专项贷款担保营业正是依赖政府主导、银行推动、担保公司起劲配合 ,在相助协议约束下 ,有用落实各方分险责任 ,切实解决了黑龙江省内中小微企业在疫情影响下的融资难题。

二、建设可一连的危害赔偿机制。黑龙江省政府设立稳企稳岗百亿基金 ,并宣布相关危害赔偿实验步伐 ,明确了接纳“单笔赔付 ,总额限制”的危害赔偿机制 ,并取得显著效果。有用的危害赔偿机制能够充分验展财务资金的撬动效应 ,引发银行机构的放贷动力 ,施展担�;沟脑鲂殴π� ,形因素条理的金融效劳系统 ,切实指导金融资源支持实体经济。

三、推动建设降费奖补机制。财务降费奖补政策支持 ,能够切实扩大融资担保营业规模 ,降低企业融资担保本钱 ,改善融资情形 ,尤其能够施展政策性融资担�;苟跃蒙な┱沟闹饕饔�。

作者:黑龙江省鑫正融资担保集团有限公司

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